下调10到25个基点!年内第二次存款利率下调迫在眉睫

日期:2023-09-01 16:07:27 / 人气:224


界面新闻近日获悉,年内第二轮存款利率下调已经迫在眉睫。多位国有银行人士证实,存款挂牌利率和存单利率将下调。
“存款利率和存单利率都将下调10至25个基点。期限越长,下调幅度越大,最快明天(9月1日)公布。”一位金条线很大的人说。
多家银行网点的客户经理表示,还没有收到正式文件,但可以肯定的是,存款利率下调确实是真的。一位客户经理表示,已经接到口头通知,要求做好客户辅导工作。
“公文是逐级传达的,从下发公文到一二线银行收到公文,最快也要一天。”另一位总公司人士说。
今年6月,六大国有银行也宣布下调存款挂牌利率。一年期以下的中短期存款利率未作调整,三年期和五年期存款利率普遍下调15个基点。两年期存款利率下调10个基点。随后,招商银行、中信银行等12家全国性股份制银行宣布调整存款利率,降幅与国有银行基本持平,也引发了城商行、农商行等中小银行的跟进。
息差压力是存款利率下降的主要原因。
在华夏银行2023年半年度业绩说明会上,华夏银行行长关表示,从整个银行业来看,息差下行压力很大。数据显示,利息净收入341.51亿元,同比下降8.95%。净息差(1.9%)和净息差(1.87%)较去年同期分别下降18和26个基点。
工行半年报数据显示,净息差和净利息收益率分别为1.52%和1.72%,同比下降33个基点和31个基点。
此外,2023年上半年,建行净利率为1.79%,同比下降30个基点。中信银行净息差1.85%,同比下降14个基点。
金融监管总局此前公布的数据显示,上半年商业银行净息差为1.74%,2022年末为1.91%。据界面新闻统计,已公布半年报的上市银行中,净息差同比平均下降约20个基点。
一般认为,存款利率的调整是在银行普遍存在息差压力的背景下,LPR(贷款市场报价利率)下调的必然结果。本月,一年期LPR下调了10个基点。通过降低存款利率,降低负债成本,可以延缓息差收窄的压力,稳定收益水平。
为后续存量房贷调整预留空间。
“8月份,五年期以上的LPR并没有跟随央行的公开市场操作利率下降,这让市场有些意外。存款利率下降后,银行调整存量房贷利率的空间更大了。”一位券商分析师告诉界面新闻。
“很快会有政策调整现有房贷利率,监管会出台原则性条款。银行会根据原则性条款制定具体的落地方案。据我所知,监管已经进行了多轮征求意见,具体实施方案可能会像房地产政策一样。”一位熟悉大银行的人士告诉界面新闻。
有资深地产分析师告诉界面新闻,部分银行已经开始起草存量房贷调整的电子合同。
招商银行行长助理彭在业绩会上表示,下调现有房贷利率势在必行,是大概率事件。“目前我们已经制定了相应的方案,但是还没有最终的方案。现在主要考虑的是,需要考虑的因素很多。”
中信银行副行长谢志斌回应股票房贷利率调整时表示,政策执行要考虑不同客户、不同地区的差异。房地产政策因城施策,存量房贷调整可能不会一刀切。同时,存量房贷的调整需要考虑到银行的实际承受能力。
根据券商此前的测算,房贷利率下调10个基点,将影响全行净息差约0.9至1个基点。谢志斌透露,目前中信银行的房贷规模约为9500亿元,存量利率比新增贷款利率高出约6000亿元。抵押贷款利率每降低10个基点,可能会影响净息差0.8个基点。"

作者:开丰娱乐




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